Возможно, вы планировали выход на пенсию в течение многих лет. Вы думали, что у вас и вашего супруга были одни и те же планы и мечты – и тогда произошел ваш развод. Вы должны заплатить за развод, а вы и ваши супруги делятся. Когда развод происходит, вы можете быть удивлены, как вы выйдете на пенсию.
Короче говоря, пособия по социальному обеспечению для супружеских пар, которые в разводе, работают почти так же, как если бы вы все еще были женаты. Ключевое слово в предыдущем предложении «почти». Поскольку вы и ваш бывший супруг больше не состоите в браке, есть несколько правил, которые применяются, и у вас есть некоторые варианты, которые описаны ниже.
Для вас и многих других людей ваше социальное обеспечение может быть важной частью вашего пенсионного планирования. Однако для разведенных супругов могут быть льготы, о которых вы можете не знать. Вот как это может работать для вас.
- Если вы были женаты в течение 10 или более лет, а вы и ваш супруг (-а) разведены в течение двух лет, и ни один из вас не вступил в повторный брак, вы можете требовать выплаты пособий по социальному обеспечению от своего бывшего супруга, когда вам исполнится 62 года. Вы можете взять 50 процентов от суммы социального обеспечения вашего бывшего супруга или 100 процентов от вашего социального обеспечения, в зависимости от того, что выше.
- Если вы состоите в браке 10 лет или более, развелись по крайней мере два года, не вступили в повторный брак и ваш бывший супруг умер, вы можете требовать их пособия по социальному обеспечению, начиная с того, когда вам исполнится 60 лет.
- Пособия вашего бывшего супруга не увеличатся после достижения пенсионного возраста, поэтому вы не должны получать их позднее этой даты.
- In a case where you’ve been married a few times, and each marriage lasted 10 years or more, you haven’t remarried, and have been divorced at least two years, you can pick which ex-spouse’s social security benefits you would like to receive. It would be in your best interest to pick the highest social security amount available to you.
- If you were born before January 2, 1954 and are at your full retirement age, you may choose to only receive your ex-spouse’s social security benefits and delay yours until a later time, giving it time to grow. The caveat is that if your birthday falls after January 2, 1954 you cannot file for your ex-spouse’s benefits and delay yours.
It’s important that you know this rule doesn’t apply to survivor benefits. This means that if you or your ex-spouse hasn’t filed for Social Security benefits, and one of you dies, you have the option for filing for survivor benefits first and delaying your own benefits until you reach 70 years of age. Depending on how old your ex-spouse was when they died, you may be able to claim a reduced retirement social security benefit first and switch to a full survivor benefit when you reach full retirement age.
- You may also opt to not take your ex-spouse’s benefits, and the amount of social security benefits you receive will not affect the amount your divorced spouse will receive.
Because there are so many rules that dictate your social security benefits, and those rules often change, it is vital that you consult a financial adviser that understands the rules and how they may impact your individual situation. A qualified financial advisor will best be able to use their specialized knowledge to make sure you select the best option for your individual situation.
Uncontested Divorce Questionaire
Featured Image Credit: DonkeyHotey / Flickr